전세, 진짜 끝난 걸까? – 월세가 반 넘은 지금, 우리는 어떻게 살아야 할까

“전세가 사라지고 있다.”
단순한 말처럼 들리지만, 이건 지금 우리의 삶에 직접적으로 영향을 주는 변화입니다.
2025년 상반기, 국토부에 따르면 전체 임대차 계약 중 월세 비중이 50.2%를 돌파했습니다.
이제 ‘전세의 나라’라는 말은 옛말이 되어가고 있어요.

오늘은 전세의 퇴장이 의미하는 것과, 이 변화 속에서 우리가 어떻게 대비해야 할지 살펴보겠습니다.

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1. 전세가 줄고 있는 이유

이 변화는 우연이 아닙니다. 다음과 같은 구조적인 원인이 작용하고 있죠.

① 고금리 부담:
기준금리 3.5% 이상이 지속되면서 집주인이 전세 보증금을 돌려주기 위한 대출 이자가 부담스러워졌습니다. 월세는 매달 수익이 생기니 오히려 안정적인 수입원이 된 겁니다.

② 깡통전세와 갭투자 문제:
전세보증금을 돌려받지 못한 세입자들이 속출하면서 사회적 불안이 커졌고, 정부는 규제를 강화했습니다. 결과적으로 집주인과 세입자 모두 전세를 기피하게 되었죠.

③ 세대 인식 변화:
MZ세대는 ‘집은 꼭 사야 한다’는 고정관념에서 벗어나, 위치나 생활 편의성을 중시하는 경향이 있습니다. 초기 목돈이 많이 필요한 전세보다, 유연한 선택이 가능한 월세를 선호하는 분위기입니다.

④ 반전세의 확산:
보증금은 낮추고 월세는 높이는 반전세가 늘어나면서, 실제로는 사실상의 월세 계약이 대세가 되었죠.

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2. 전세는 진짜 사라지는 걸까?

전세 자체가 완전히 사라지진 않겠지만, ‘주거의 기본형’으로서의 역할은 이미 퇴장하고 있는 중입니다.

전세는 금리가 낮고 집값 상승이 기대될 때 효과적이었습니다. 하지만 지금은 금리도 높고, 부동산 시장은 정체 중이며, 대출도 빡빡합니다.
정부 역시 전세 확대보다는 월세 안정화 정책에 집중하고 있죠.
실제로 수도권과 서울에서는 전세 매물이 줄고, 월세 매물이 늘어나고 있습니다.

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3. 우리 삶은 어떻게 달라질까?

① 고정지출 증가:
월세는 매달 빠져나가는 돈입니다. 한 달 100만 원씩 내면 1년이면 1,200만 원, 10년이면 1억이 넘어요. 적금도 어렵고, 소비도 줄게 되죠.

② 주거 안정성 약화:
전세는 2년 이상 보장이 되지만, 월세는 짧은 계약이 많습니다. 자주 이사를 해야 하고, 심리적 안정감도 떨어질 수밖에 없죠.

③ 자산 형성의 어려움:
전세는 일정 부분 ‘묶인 돈’이지만, 결국 다시 돌려받는 구조라 자산 축적에 도움이 됐습니다. 하지만 월세는 ‘그냥 나가는 돈’이기 때문에 자산 격차는 점점 커지게 됩니다.

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4. 지금 우리는 뭘 해야 할까?

✓ 월세 = 주거비 예산으로 관리하자
단순히 “싼 월세”만 찾기보다는, 생활 반경, 교통, 소음, 편의시설 등을 종합적으로 따진 선택이 중요합니다.

✓ 반전세도 옵션으로 보자
월세가 부담된다면, 초기 보증금을 조금 더 넣고 월세를 낮추는 반전세 구조도 고려해볼 수 있어요.

✓ 돈 안 모인다고 포기하지 말기
월세를 내면서도, 남는 돈으로 적립식 투자나 소액 재테크를 시작하는 게 중요합니다. 집을 못 사더라도 자산은 만들 수 있어요.

✓ 정부 지원 제도 확인하자
청년 월세 지원, 월세 세액공제, 전세사기 구제제도 등
사용할 수 있는 제도는 최대한 활용하는 게 생존 전략입니다.

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5. 결론: 바뀐 세상에 맞게 살아야 한다

‘전세’는 한때 한국만의 독특한 제도였습니다.
이제는 그 역할을 다 했고, 우리는 새로운 주거 시대의 문턱에 서 있습니다.

이 변화가 불안하게 느껴질 수 있지만,
한편으로는 **“더 유연하고 실용적인 주거 선택”**이 가능해졌다는 뜻이기도 해요.
중요한 건, 어떤 구조에서든 스스로 균형을 찾는 법을 아는 것입니다.

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